Em vias de pedir um crédito à habitação? Conte com estas despesas

Tens na mira a casa que queres comprar e estás a fazer contas ao valor que podes pagar pelo imóvel? Atenção porque se, para isso, vais pedir um empréstimo ao banco, existem várias despesas extras associadas aos contratos de crédito à habitação que se somam ao custo do teu futuro lar. Ainda que variem de banco para banco, segundo a política de comissões de cada instituição, há gastos com que podes dar como certos de uma forma global. Dizemos-te quais.

O levantamento destas despesas foi feito pelo Doutor Finanças, empresa de consultoria em finanças pessoais e familiares.

Comissão de Dossier 

Numa fase inicial de negociação para a obtenção de crédito à habitação existe a Comissão de Dossier, que inclui custos de preparação e de análise do crédito, independentemente da sua aprovação. Vários bancos cobram uma comissão inicial para análise da viabilidade em conceder determinado empréstimo. Esta comissão não varia de acordo com o valor do imóvel, mas varia de banco para banco, e ainda sofre um acréscimo de imposto de selo associado 4%. 

Por exemplo, o Banco Eurobic e o Bankinter apresentam os valores mais baixos por este serviço, cobrando 260€. Em seguida o BPI (280€), Banco CTT (280€), Santander Totta (280€), Caixa Geral de Depósitos (285€) e Deutsche Bank (390€), segundo a análise em causa.  

Comissão de Avaliação  

Esta comissão corresponde à avaliação que a entidade bancária faz de um imóvelpara providenciar o financiamento. Normalmente, esta avaliação é encomendada a um avaliador externo com um custo a rondar os 200 euros, sem incluir o valor de imposto associado. 

Comissão de Formalização 

Em caso de sucesso na obtenção do crédito à habitação o cliente terá ainda uma comissão de formalização, que corresponde a gastos administrativos e burocráticos e que é paga no momento de formalização, apenas podendo ser cobrada neste momento. 

Documentação da Habitação e Representação na Contratação do Crédito 

A maior parte dos bancos não cobra qualquer valor pelo tratamento da documentação bem como pela representação na contratação do crédito habitação. 

Solicitadoria 

Alguns bancos – como o Deutsche Bank ou o Banco CTT – têm solicitadores disponíveis para assegurar todo o processo de tratamento da documentação da habitação, assim como o tratamento e representação na contratação do crédito. No entanto, o custo e o momento de cobrança variam de banco para banco. Por exemplo,

O Deutsche Bank, segundo o Doutor Finanças, cobra este serviço no dia da escritura (150€ + IVA), enquanto o Banco CTT cobra esta comissão no momento que é cobrado o valor da avaliação (230€ + IVA).  

Notário 

Na fase final de um processo de compra ou venda de casa surge a escritura, que tem um dos maiores custos associados à aquisição de um imóvel. É neste momento que se legaliza o negócio e que a chave da casa é entregue ao novo dono, havendo necessidade de contratar um notário. O valor deste serviço ronda os 750 euros para a situação mais comum que inclui o registo de uma hipoteca, valor que é semelhante em todos os bancos. 

“A aquisição de crédito à habitação é um processo que obedece a várias etapas. Existem muitas fases até à conclusão e efetiva concessão do crédito. É necessário percebemos qual a entidade bancária que no conjunto, nos poderá oferecer a melhor solução. É esse o nosso foco: facilitar todo o processo de negociação de crédito, comparar e apresentar ao cliente a melhor solução para as suas necessidades”, destaca Rui Bairrada, CEO do Doutor Finanças, citado em comunicado.

A empresa aproveita ainda para ressalvar que os custos apresentados "são meramente indicativos e podem estar sujeitos a alterações regulares", explicando que estas despesas variam em função da entidade que titular o contrato (Conservatória, Notário ou outra entidade competente para a autenticação de contratos), do número de atos ou alterações legislativas.

Além disso, os valores referidos não contemplam custos como a obtenção de documentos, deslocações do Notário, procurações, retificações de registos e outros atos complementares que se revelem necessários.